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Ahorro y plazo fijo: entidades supervisadas por la SBS · Fondos mutuos: supervisados por la SMV · Cooperativas: inscritas en la SBS, solo para socios

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Fondo de Seguro de Depósitos: cuánto cubre y a quién protege

Si tu banco, caja o financiera quiebra, el FSD te devuelve hasta S/ 123,000 por persona. Qué cubre, qué no y cómo se paga.

Por el equipo de Sol que Rinde · Publicado el · 5 min de lectura

El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) te devuelve tus ahorros si el banco, la caja o la financiera donde los tienes quiebra. Hoy cubre hasta S/ 123,000 por persona y por entidad, con los intereses incluidos. Es gratis, es automático y no tienes que inscribirte en nada.

Cuánto cubre hoy

El monto máximo vigente (set.–nov. 2026) es S/ 123,000, según la Circular SBS N.° F-618-2026 (El Peruano, 4 set. 2026).

La SBS lo reajusta cada tres meses (en marzo, junio, setiembre y diciembre) según la variación del Índice de Precios al por Mayor. Puede subir o bajar: en 2025, por ejemplo, llegó a bajar.

Tres reglas para leer ese tope:

  • Es por persona y por entidad. Se suman el capital y los intereses de todos tus depósitos en esa entidad: ahorros, plazos fijos y CTS, en soles y en dólares. Si tienes depósitos en dos entidades, cada una tiene su propio tope.
  • Lo que pase del tope no está cubierto. Queda como una deuda de la entidad en liquidación, y puedes recuperar una parte, todo o nada.
  • Los depósitos en dólares se pagan en soles, al tipo de cambio que publica la SBS el día de la intervención, y cuentan para el mismo tope.

En una cuenta mancomunada, el saldo se divide entre los titulares y el FSD le paga a cada uno hasta el tope.

Qué depósitos cubre

  • De personas naturales: todos sus depósitos a su nombre, sin importar el tipo: cuentas de ahorro, plazos fijos, CTS y cuentas corrientes, con sus intereses.
  • De asociaciones y otras personas jurídicas sin fines de lucro: también todos.
  • De empresas: solo los depósitos a la vista, como las cuentas corrientes.

Qué no cubre

  • Lo que no es un depósito: fondos mutuos, fondos de AFP, seguros, acciones y bonos. Los fondos mutuos y las AFP guardan tu dinero en un patrimonio aparte del de la administradora, pero su valor puede bajar y no tienen esta garantía.
  • Las billeteras de dinero electrónico de empresas que no son bancos.
  • Certificados y otros instrumentos al portador.
  • Depósitos de personas ligadas a la entidad: quienes fueron directores o gerentes en los dos años anteriores a la intervención, sus accionistas principales, su personal de confianza y otras personas vinculadas.
  • Depósitos entre entidades financieras.

Qué entidades son miembros

Son miembros los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales que reciben depósitos del público y supervisa la SBS. La lista completa está en la web del FSD.

  • El Banco de la Nación no es miembro. Es una empresa del Estado.
  • Las cooperativas tampoco. Tienen su propio fondo, el FSD Cooperativo, que cubre mucho menos: S/ 10,000 por socio en las cooperativas de nivel 2B y 3, y S/ 5,000 en las demás. Es un monto fijo desde febrero de 2025, no se reajusta, solo paga hasta donde alcancen sus recursos y no cubre los aportes que pagas para hacerte socio. Revisa la lista de cooperativas cubiertas y nuestra página de cooperativas.

Todas las entidades de nuestros rankings de cuentas de ahorro, plazo fijo y CTS son miembros del FSD. Cuando un monto que simulas pasa el tope, el simulador te avisa.

Qué pasa si tu entidad quiebra

  1. La SBS interviene la entidad y nombra a un liquidador.
  2. El liquidador envía al FSD la lista de depositantes cubiertos, en un plazo de hasta 60 días.
  3. El FSD empieza a pagar dentro de los 10 días hábiles siguientes. En los casos recientes, los pagos empezaron a las 48 horas de la intervención.
  4. Tienes hasta 10 años para cobrar. Si no apareces en la lista, puedes reclamar ante la SBS dentro de los 60 días, con un reclamo con firma certificada por notario.

Con la CTS, en lugar de pagarte en efectivo, el FSD abre un depósito similar a tu nombre en otra entidad. Lo mismo hace con los depósitos de menores de edad y con los depósitos retenidos.

A veces ni siquiera hace falta cobrar el FSD. Caja Sullana estaba en un régimen especial transitorio cuando la SBS la intervino, en julio de 2024. Por eso no se usó el FSD: sus depósitos pasaron a Caja Piura.

Lo que conviene revisar antes de depositar

  • Que la entidad sea miembro del FSD, sobre todo si paga mucho más que el resto.
  • Cuánto suman todos tus depósitos en esa entidad, intereses incluidos, al final del plazo. Si pasan el tope, el excedente queda sin protección.
  • Si es una cooperativa, que esté inscrita en la SBS y cubierta por el FSD Cooperativo, y que el tope de ese fondo te alcance.

Fuentes

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